一、個人征信記錄多久消除

依據(jù)《個人征信業(yè)務管理辦法》規(guī)定，個人逾期貸款記錄在借款人還清貸款之日起，5年后可以從個人征信報告中消除。這意味著，一旦你的還款行為完成，時間就開始為你的信用狀況“洗白”。

銀行會將你的還款情況上報至央行征信系統(tǒng)，此時信用報告上會留有污點。但是，只要你能維持良好的信用行為，這些不良信息將在5年后被清除。

值得注意的是，未還清欠款的逾期記錄將持續(xù)存在，直到債務全部清償。此外，在還款過程中，如果出現(xiàn)糾紛，法律建議的路徑包括協(xié)商還款計劃或者委托律師介入。

二、對個人征信記錄有異議怎么辦

1.信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。

2.征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復異議人。

3.經(jīng)核查，確認相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構(gòu)應當予以更正；

4.確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注；經(jīng)核查仍不能確認的，對核查情況和異議內(nèi)容應當予以記載。

三、網(wǎng)絡貸款和法律風險

網(wǎng)絡貸款以其操作簡便，無需抵押的特點受到很多人的歡迎。然而，由于監(jiān)管的缺失，這種新型融資方式風險相對較高。

根據(jù)《刑法》相關(guān)條款，利用欺騙手段騙取銀行或其他金融機構(gòu)貸款，造成嚴重損失的行為，構(gòu)成貸款詐騙罪，將面臨刑事責任。

因此，個人在使用網(wǎng)貸時必須誠信還款，避免法律風險。